Türkiye’de Elektronik Para Şirketi Nasıl Kurulur?

Türkiye’de Elektronik Para Şirketi Nasıl Kurulur?

Türkiye’de elektronik para şirketi kurmak mı istiyorsunuz? Türkiye’de elektronik para kuruluşu lisansı nasıl alınır sorusunun cevabını arıyorsanız bu yazıda aradığınız cevabı bulacaksınız.

Türkiye’de sunulan elektronik para hizmetleri ve ödeme hizmetleri global uygulamalara paralel olarak regülasyona tabi hizmet türleri olarak belirlenmiştir. Uygulamada birçok şirketin hem ödeme kuruluşu hem de elektronik para kuruluşu lisansı alarak faaliyet yürüttükleri görülmektedir. Elektronik para ve ödeme hizmetleri alanına ilişkin düzenleme ve denetim faaliyetleri 20/6/2013 tarih ve 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun ve bu Kanuna dayanarak oluşturulan aşağıdaki ikincil düzenlemeler ile düzenlenmektedir. Aşağıda ödeme şirketlerinin tabi olduğu mevzuat verilmiştir.

• Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı ile Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları Hakkında Yönetmelik
• (Mülga)Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı ile Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Yönetmelik
• Ödeme Hizmetlerinde TR Karekodun Üretilmesi ve Kullanılması Hakkında Yönetmelik
• Ödemelerde Kripto Varlıkların Kullanılmamasına Dair Yönetmelik
• Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının Bilgi Sistemleri İle Ödeme Hizmeti Sağlayıcılarının Ödeme Hizmetleri Alanındaki Veri Paylaşım Servislerine İlişkin Tebliğ
• (Mülga)Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşlarının Bilgi Sistemlerinin Yönetimine ve Denetimine İlişkin Tebliğ

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından düzenlenen ve denetlenen sektörde halihazırda birçok kuruluş gerekli lisans başvuru süreçlerini tamamladıktan ve yetkili otoriteden faaliyet izni aldıktan sonra faaliyetlerine başlamıştır. Ödemeler ve elektronik para pazarının gelişen dijital teknolojiler sayesinde gelişim gösteren bir sektör olması nedeniyle birçok yerli ve yabancı yatırımcı bu pazarda yer alabilmek için çalışmalarını sürdürmektedir. Eğer Türkiye’de elektronik para ihraç eden bir şirket kurmak istiyorsanız TCMB’den elektronik para kuruluşu lisansı almalısınız.

Peki TCMB’den elektronik para şirketi lisansı nasıl alınır? Gelin hep beraber inceleyelim.

Öncelikle Türkiye’de elektronik para ihracı alanında faaliyet göstermek istiyorsanız ilgili mevzuatta elektronik para şirketinin kuruluşu için gerekli görülen şirket türü, pay senetlerinin türü, sermayedarların taşıması gereken nitelikler, asgari sermaye yükümlülüğü, teminat yükümlülüğü, kurumsal yönetim, teknik donanım ve kapasite, şeffaf ve açık ortaklık yapısı gibi bazı ön koşulları sağlamak gerekiyor. Elektronik para kuruluşu lisans başvurusu için gerekli evrakın eksiksiz tamamlanması neticesinde TCMB’ye yapılan başvuru değerlendirmeye alınıyor ve 3 aşamalı inceleme süreci sonrasında söz konusu elektronik para şirketi başvurusunun olumlu olduğuna karar verilmesi durumunda ilgili başvuru sahibine elektronik para kuruluşu olarak faaliyette bulunmak üzere izin veriliyor.

Faaliyet izni alındıktan sonra elektronik para şirketlerinin faaliyetlerini etkinlik ve süreklilik içerisinde devam ettirebilmesi için gerekli alt yapıyı oluşturması, başta elektronik para mevzuatı ve AML/KYC mevzuatı ile şirket içi iş süreçlerine uyum içerisinde faaliyetlerini sürdürmesi, gerekli iç kontrol ve risk yönetimi süreçlerine hassasiyet göstermesi, yasal ve yönetim raporlama süreçlerinin sağlıklı şekilde yürütülmesi, merkez, şube ve temsilcilik personeline yönelik sürekli eğitim ihtiyaç ve yükümlülüklerinin belirlenmesi gerekmektedir.

Eğer elektronik para ihracının yanı sıra ödeme hizmetleri de sunmak istiyorsanız elektronik para ihracı yetkisine ilave olarak ödeme kuruluşu faaliyet izninin de alınması gerekmektedir. İlgili mevzuatta aşağıda belirtilen hizmetlerin Kanun uygulamasında ödeme hizmeti olarak değerlendirileceği açıklanmıştır.

1. Ödeme hesabına para yatırılması ve ödeme hesabından para çekilmesine imkanveren hizmetler de dâhil olmak üzere ödeme hesabının işletilmesi için gerekli tümişlemler.
2. Ödeme hizmeti kullanıcısının ödeme hizmeti sağlayıcısı nezdinde bulunan ödemehesabındaki fonun aktarımını içeren, bir defaya mahsus olanlar da dâhil doğrudanborçlandırma işlemi, ödeme kartı ya da benzer bir araçla yapılan ödeme işlemi ile düzenliödeme emri dâhil para transferi.
3. Ödeme aracının ihraç veya kabulü.
4. Para havalesi.
5. Gönderen tarafından ödeme işleminin yapılmasına ilişkin onayın bir bilişim veyaelektronik haberleşme cihazı aracılığıyla verildiği ve ödemenin ödeme hizmeti kullanıcısıile mal veya hizmet sağlayan arasında sadece aracı olarak faaliyet gösteren bir bilişim veyaelektronik haberleşme işletmecisine yapıldığı ödeme işlemi.
6. Fatura ödemelerine aracılık edilmesine yönelik hizmetler.
7. Ödeme hizmeti kullanıcısının isteği üzerine başka bir ödeme hizmetisağlayıcısında bulunan ödeme hesabıyla ilgili sunulan ödeme emri başlatma hizmeti.
8. Ödeme hizmeti kullanıcısının onayının alınması koşuluyla, ödeme hizmetikullanıcısının ödeme hizmeti sağlayıcıları nezdinde bulunan bir veya daha fazla ödemehesabına ilişkin konsolide edilmiş bilgilerin çevrim içi platformlarda sunulması hizmeti.

Eğer elektronik para ihracının yanı sıra yukarıda sayılan hizmetleri de sunmak istiyorsanız lisans başvurunuzu hem elektronik para ihracı hem de sunmak istediğiniz ödeme hizmetlerini kapsayacak şekilde yapmalısınız.

Türkiye’de elektronik para şirketi nasıl kurulur sorusunun cevabını artık biliyoruz. Fakat elektronik para şirketi kuruluş başvurusu hazırlıkları ve başvurunun eksiksiz bir şekilde yapılması da bir hayli önemli. Finwise Consulting olarak Türkiye’de elektronik para kuruluşu olarak faaliyet göstermek isteyen müşterilerimizin lisans başvuru süreçlerini tamamen üstlenerek eksiksiz bir başvuru yapılmasını temin ediyoruz. Alanında uzman ve sektör tecrübesine sahip kadromuzla gerek lisans alma sürecinde gerekse faaliyet izni alındıktan sonra destek ve danışmanlık faaliyetlerimizi sürdürüyoruz.

by Hamit Boyraz