Türkiye’de Ödeme Şirketi Nasıl Kurulur?

Türkiye’de Ödeme Kuruluşu Nasıl Kurulur?

Türkiye’de ödeme şirketi kurmak mı istiyorsunuz? Türkiye’de ödeme kuruluşu lisansı nasıl alınır sorusunun cevabını arıyorsanız bu yazıda aradığınız cevabı bulacaksınız.

Türkiye’de sunulan ödeme hizmetleri global uygulamalara paralel olarak regülasyona tabi bir hizmet türü olarak belirlenmiştir. Bu nedenle Türkiye’de ödeme şirketi nasıl kurulur sorusunun cevabının bulmak için öncelikle bu alandaki mevzuata göz atmak gerekmektedir. Ödeme hizmetleri alanına ilişkin düzenleme ve denetim faaliyetleri 20/6/2013 tarih ve 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun ve bu Kanuna dayanarak oluşturulan aşağıdaki ikincil düzenlemeler ile düzenlenmektedir. Aşağıda ödeme şirketlerinin tabi olduğu mevzuat verilmiştir.

• Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı ile Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları Hakkında Yönetmelik
• (Mülga)Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı ile Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Yönetmelik
• Ödeme Hizmetlerinde TR Karekodun Üretilmesi ve Kullanılması Hakkında Yönetmelik
• Ödemelerde Kripto Varlıkların Kullanılmamasına Dair Yönetmelik
• Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının Bilgi Sistemleri İle Ödeme Hizmeti Sağlayıcılarının Ödeme Hizmetleri Alanındaki Veri Paylaşım Servislerine İlişkin Tebliğ 
• (Mülga)Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşlarının Bilgi Sistemlerinin Yönetimine ve Denetimine İlişkin Tebliğ

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından düzenlenen ve denetlenen sektörde halihazırda birçok kuruluş gerekli lisans başvuru süreçlerini tamamladıktan ve yetkili otoriteden faaliyet izni aldıktan sonra faaliyetlerine başlamıştır. Ödemeler pazarının gelişen dijital teknolojiler sayesinde gelişim gösteren bir sektör olması nedeniyle birçok yerli ve yabancı yatırımcı bu pazarda yer alabilmek için çalışmalarını sürdürmektedir. İlgili mevzuatta aşağıda belirtilen hizmetlerin Kanun uygulamasında ödeme hizmeti olarak değerlendirileceği açıklanmıştır.

1. Ödeme hesabına para yatırılması ve ödeme hesabından para çekilmesine imkanveren hizmetler de dâhil olmak üzere ödeme hesabının işletilmesi için gerekli tümişlemler.
2. Ödeme hizmeti kullanıcısının ödeme hizmeti sağlayıcısı nezdinde bulunan ödemehesabındaki fonun aktarımını içeren, bir defaya mahsus olanlar da dâhil doğrudanborçlandırma işlemi, ödeme kartı ya da benzer bir araçla yapılan ödeme işlemi ile düzenliödeme emri dâhil para transferi.
3. Ödeme aracının ihraç veya kabulü.
4. Para havalesi.
5. Gönderen tarafından ödeme işleminin yapılmasına ilişkin onayın bir bilişim veyaelektronik haberleşme cihazı aracılığıyla verildiği ve ödemenin ödeme hizmeti kullanıcısıile mal veya hizmet sağlayan arasında sadece aracı olarak faaliyet gösteren bir bilişim veyaelektronik haberleşme işletmecisine yapıldığı ödeme işlemi.
6. Fatura ödemelerine aracılık edilmesine yönelik hizmetler.
7. Ödeme hizmeti kullanıcısının isteği üzerine başka bir ödeme hizmetisağlayıcısında bulunan ödeme hesabıyla ilgili sunulan ödeme emri başlatma hizmeti.
8. Ödeme hizmeti kullanıcısının onayının alınması koşuluyla, ödeme hizmetikullanıcısının ödeme hizmeti sağlayıcıları nezdinde bulunan bir veya daha fazla ödemehesabına ilişkin konsolide edilmiş bilgilerin çevrim içi platformlarda sunulması hizmeti.

Eğer Türkiye’de sunmak istediğiniz ödeme hizmetleri yukarıda sayılan hizmetlerin kapsamına giriyorsa TCMB’den ödeme kuruluşu lisansı almalısınız. Listede yer alan hizmetlere bakıldığında geleneksel ödeme hizmetlerinin yanı sıra açık bankacılık hizmetleri olarak ifade edebileceğimiz yeni nesil inovatif ödeme hizmetlerinin de yer aldığını görüyoruz.

Peki TCMB’den ödeme şirketi lisansı nasıl alınır? Gelin hep beraber inceleyelim.

Öncelikle Türkiye’de ödeme hizmetleri alanında faaliyet göstermek istiyorsanız ilgili mevzuatta ödeme şirketinin kuruluşu için gerekli görülen şirket türü, pay senetlerinin türü, sermayedarların taşıması gereken nitelikler, asgari sermaye yükümlülüğü, teminat yükümlülüğü, kurumsal yönetim, teknik donanım ve kapasite, şeffaf ve açık ortaklık yapısı gibi bazı ön koşulları sağlamak gerekiyor. Ödeme kuruluşu lisans başvurusu için gerekli evrakın eksiksiz tamamlanması neticesinde TCMB’ye yapılan başvuru değerlendirmeye alınıyor ve 3 aşamalı inceleme süreci sonrasında söz konusu ödeme şirketi başvurusunun olumlu olduğuna karar verilmesi durumunda ilgili başvuru sahibine ödeme kuruluşu olarak faaliyette bulunmak üzere izin veriliyor.

Faaliyet izni alındıktan sonra ödeme şirketlerinin faaliyetlerini etkinlik ve süreklilik içerisinde devam ettirebilmesi için gerekli alt yapıyı oluşturması, başta ödemeler mevzuatı ve AML/KYC mevzuatı ile şirket içi iş süreçlerine uyum içerisinde faaliyetlerini sürdürmesi, gerekli iç kontrol ve risk yönetimi süreçlerine hassasiyet göstermesi, yasal ve yönetim raporlama süreçlerinin sağlıklı şekilde yürütülmesi, merkez, şube ve temsilcilik personeline yönelik sürekli eğitim ihtiyaç ve yükümlülüklerinin belirlenmesi gerekmektedir.

Artık Türkiye’de ödeme şirketi nasıl kurulur sorusunun cevabını biliyoruz. Fakat ödeme şirketi kuruluş başvurusu hazırlıkları ve başvurunun eksiksiz bir şekilde yapılması da bir hayli önemli. Finwise Consulting olarak Türkiye’de ödeme kuruluşu olarak faaliyet göstermek isteyen müşterilerimizin lisans başvuru süreçlerini tamamen üstlenerek eksiksiz bir başvuru yapılmasını temin ediyoruz. Alanında uzman ve sektör tecrübesine sahip kadromuzla gerek lisans alma sürecinde gerekse faaliyet izni alındıktan sonra destek ve danışmanlık faaliyetlerimizi sürdürüyoruz.

by Hamit Boyraz